破除「保證承保」的迷思！「保證保」一定就「保證賠」嗎？

這兩年來市面上充斥眾多標榜「一定承保」與「保證承保」的商品，相信吸引了為數不少家中有銀髮族及拒保族成員的消費者。

　　但「保證保」一定就「保證賠」嗎？那可不一定喔！就商業保險正常的核保機制而言，若放棄了檢測投保者是否為可保體，如此發生「逆向選擇」的比率將會大幅提高，保險公司經營亦會曝露在風險之下。所以保險公司若非是做慈善事業，在商品的理賠給付上，一定有其自保的方式。在加上保費精算結構隱含轉嫁風險因子，廣告行銷慣性將保費單位極小化以日計算，模糊消費者感官，以年繳保費來比較，並不便宜。

　　自以下繳費期間與保障效力的構面進行分析，破除「保證承保」的迷思：

１、保證保的性質並非屬繳費期滿、保障終身的類型，１０年到期滿之後保險效力便不復存在。其康＊人壽《保證保－金享福系列》依有效期間共有三階段：

（一）康＊人壽《金享福十年期保險》

　◎　條款第十條：
本契約保險期間為十年，如要保人於本契約保險期間內未辦理「減額繳清保險」及未領取「完全殘廢保險金」或「意外傷害完全殘廢保險金」者，得於本契約保險期間屆滿後，向本公司申請投保「康＊人壽金享福五年期保險」。

（二）康＊人壽《金享福五年期保險》

　◎　條款第一條：
本「金享福五年期保險」（以下簡稱本契約）係依《康＊人壽－金享福十年期保險》要保人之申請訂定之，作為原投保之《康＊人壽－金享福十年期保險》期滿時再次投保之用。本契約期滿時，要保人得依第九條之規定申請投保本公司保險商品。

　◎　條款第十條：
本契約保險期間為五年，如要保人於本契約保險期間內未辦理「減額繳清保險」及未領取「完全殘廢保險金」或「意外傷害完全殘廢保險金」者，得於本契約保險期間屆滿後，依以下規定向本公司申請再次投保本契約或投保「康＊人壽－金享福９６歲滿期保險」。

２、康＊人壽《新保證保》專案就是永無止盡的繳費黑洞三部區，以金享福十年期保險為序曲，延伸到金享福五年期保險，最後到金享福９６歲滿期保險。

　　剖析消費者即將面臨的實際（潛在）損失如下：

（一）十年繳費期滿未續保五年期：　　　損失十年的保費

（二）續保五年期，期間內被保人往生：　　　損失金額為總繳保費與保額１.５倍的差額

（三）續保五年期滿之後未續保９６歲期滿型：　　　損失金額為１５年的總繳保費

（四）續保９６歲期滿型，期間內被保人往生：　　　損失金額＝１５年保費＋９６歲期滿型期間保費與保額１.５倍的差額。

　　結論就是，保證承保，但不保證賠，因為有很多前提與但書，況且繳費越久、潛在損失就越多。在進行任何保險的規劃前，勢必要針對保單條款有充足的瞭解與認知，畢竟未來提供保障效力的不是電視廣告，也不是業務員的話術，而是具法律效力的保單條款，最後也盼能與大家共享之。 

喬安網路平台股份有限公司　展業處 顏存佑

我們在意保單健檢，那阿公阿嬤呢？

打一出娘胎，我們就活在行銷的世界，形形色色的行銷活動充斥在柴米油鹽中，從電信業複雜的價格結構，到垃圾食物華而不實的美麗包裝，廠商炒作節日到讓人以為聖誕節是聖誕老公公的生日，就連新聞主播都要具有演藝天份，是的！我們真的活在楚門的世界中，充滿虛假但卻又真實。

　　今天，我接到了一通電話行銷的來電，電話的另一端善意提醒著我應該要定期為保單作健診，其實心中頗有感概，因為在雙卡風暴之後，讓許多人驚覺到即使學歷高達博碩士之列，卻仍淪為卡奴，金融保險業者為了營收考量，創造了許多言之有理卻包藏不當銷售的行銷語言，例如：「借錢是一種高尚的行為」（注意囉！借錢消費將成為一種時尚？！）、「你不理財、財不理你」（不管你能否承受風險，暗示你定存都應該要拿出來玩一下？！）、「別讓不動產成為『凍產』」（負債投資才是聰明的…快借房貸投資金融商品或保險商品？！）、免費健診（萬物、萬事都可以幫你健診一下，然後告訴你缺甚麼、應該要買甚麼？！）

　　「健診」－好一個創造需求的置入行銷手法！從居家安全健診、免費身體健診、汽車冷氣健診、資產配置健診、保單健診…等，市面上保單健診的手法不一而足，舉例如下：

（一）《六三一法則》：

　　純保險（指保障、醫療及意外的保費，但不含儲蓄險與年金險的保險）的費用大約佔家庭總收入的１０％；另家庭總收入的６０％用於家庭支出，３０％用於理財投資。

（二）壽險保額應足夠：

　　至少保留家庭５～１０年的必要支出；但若保費太高，可透過定期險或投資型保單規劃（若有房屋貸款，則壽險保額還需加上房貸總額）。

（三）承保意外險：

　　可保障因意外造成的家庭經濟斷炊，更可保障因意外導致殘廢所影響未來收入的問題。

（四）住院自費：

　　健保局統計一般人住院自費金額約為５萬多元；目前「一床難求」是許多急待住院就醫病人的夢魘，因此規劃醫療險的一般住院日額＄１,５００元的補助，在健保病床幾乎滿床的情況下，可以較為自在的選擇自費病床。

（五）成員風險規劃次序：

　　１、家庭主要經濟來源者　２、配偶　３、子女　。

　　各位看倌有沒有發現以上原則有些盲點，家庭成員風險規劃的依序為：１、家庭主要經濟來源者　２、配偶　３、子女　

　　那阿公、阿嬤呢？

　　在臺灣，６５歲以上長者有高達６４％沒有保險！在保險滲透率「世界第一」的臺灣仍有高達約３５０萬人無法在現行的保險制度下取得合理的保險保障！其中又以高齡長者為主要族群，各位看倌們之中若有保險業的先進們，請問到底是消費者觀念不足？抑或是現行保險商品不足？我，真的期待你們給我一個說法。 

喬安網路平台股份有限公司　展業處 邱吉爾

“京卡”有望再增惠民項目 持卡就醫將報銷更多

2011年12月05日 10:36:46
來源： 京華時報

本報訊 （記者李秋萌）今後，持“京卡‧互助服務卡”就醫者，除醫保報銷部分外，自付金額也有望享受一定比例的報銷政策。記者近日從北京市職工服務（幫扶）中心獲悉，市總工會推出的職工“京卡‧互助服務卡”明年有望再增惠民項目，如增加醫療互助險、免費逛廟會等。

　　北京市職工服務（幫扶）中心負責人表示，目前全市採集到信息的工會會員為343萬人，有180多萬人辦了“京卡”。持“京卡”者可享的服務項目共21類，其中6類為免費，15類實行優惠，如10元看大片兒等。

　　明年“京卡”還有望新增包括醫療互助險、免費逛廟會等多項內容。該負責人表示，本市已啟動研究把醫療互助險納入“京卡”的具體政策。他說，以前看病報銷主要是醫保、補充醫療保險、商業保險等，有了醫療互助險後，在醫保報銷之外，還將解決一定比例的自付金額，但對于可享報銷的病種和每種病種可享報銷的具體額度，該負責人表示還在設計中。

　　據介紹，全市工會會員可持“京卡”享受到市總工會提供的非工傷意外傷害及家庭財產損失保障計劃，同時還為會員提供包括法律咨詢、職業介紹、公園遊覽等多個領域的特惠服務。

如對喬安安家30有任何疑問 

歡迎您留言或電洽：0973-111476  林景祥藥師

參加新時代生命禮儀「安家30專案」會員，可免費享有福田妙國塔位一單位

全國首創！喬安公司與福田妙國生命紀念館合作，推出納骨塔位及牌位之超值優惠服務。這是喬安與南華大學合作推出「新時代生命禮儀」之後，另一項重要策略聯盟進展。

    五星級的福田妙國塔位，依山傍水，內部裝潢華麗一如高級飯店，且加入安家30，並不需另行花費，就可獲得靈骨塔位，倘若日後使用，也只需一次繳清三萬的永久管理費，不再有相關的行政費用發生，價格公開透明，也符合了現代人追求效率的特性，喬安公司將最好的服務，以最公開公正的面貌呈現給所有安家30會員。

    機會難得，還在等什麼呢？即刻起凡「安家30專案」之會員，皆可在簽署「新時代生命禮儀服務委任書」後，免費申請納骨塔位一單位，此外，如果想要在一個更為尊榮的位置上，悠然安息，只要另外支付升等差額費用，就可以馬上享受，福田妙國園區備有喬安專案導覽人員，歡迎有興趣者出發前兩天來電喬安洽詢相關事項，只要親身去過，保證一定會喜歡！

     關於福田妙國生命紀念館

   福田妙國生命紀念館可謂陰宅市場裡最為人熟知的現代化納骨塔，所在之福田妙國生命園區位於北海岸金山與萬里兩鄉交界處、基金公路旁，拔高約一百公尺，佔地二十餘甲，大多為自然山林覆蓋，保育極佳。該紀念館座落於園區南側，座南朝北，東為八斗山，南有亦石六山，西南迤西可遠眺七星山、嵩山、竹子山，三面環山，景色優美。而該館正門前方有流水穿越群山，水亦代表「財」，使該館的地理風水更為人稱道。

   紀念館主體建築面積達近千坪，樓高九層，為一下方正、上圓滿的建築造型。除了外部莊麗堅實的造型，內部更以最現代化、專業經營模式管理。服務與設施包括：塔區導覽解說、會議簡報室、免費午餐、祭品販售、姓氏祖譜收藏閱覽、春秋兩季超薦祈福法會，以及各項不定期之藝文活動與展覽等。

   在一般投資人的印象中，傳統納骨塔市場已嚴重供給過剩，過去福田妙國亦曾發生消費糾紛問題。但由於福田妙國的優質服務和極佳風水，在產權問題解決之後，該館仍是眾多名人的首選，包括：藝人倪敏然、許瑋倫、羅志祥的父親都是安葬於此。  

 
圖說：福田妙國生命紀念館天愛區-仁德廳一景

圖說：福田妙國建築外觀全景

如對喬安安家30有任何疑問 

歡迎您留言或電洽：0973-111476  林景祥藥師

喬安與逢甲大學再度進行產學合作！

梅開三度，自99年起喬安與逢甲大學即密切進行產學合作，本次與風險管理與保險學系及合經系產學合作案將於1月12日正式開跑，喬安與逢甲大學為培養優秀金融保險人才，落實教學與實務相輔相成，逢甲每年風保系及合經系安排在學學生赴喬安觀摩互助保險產品規劃及行銷方式，逢甲年輕活力的莘莘學子與喬安的事業夥伴們老中青齊聚一堂，催生互助保險，不分老少，大家一起來!!

如對喬安安家30有任何疑問 

歡迎您留言或電洽：0973-111476  林藥師